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信用卡貸款和消費貸款有哪些區別?

可能很多人都覺著信用卡貸款和消費貸款都是借錢先消費后還款,不明白它們兩者有哪些區別?下面關于信用卡貸款和消費貸款的區別,房金所小編給大家一一講解一下!

房金所:信用卡貸款和消費貸款的區別


信用卡貸款和消費貸款的區別:

1、申請程序:信用卡貸款簡單

消費貸款的申請程序比信用卡的復雜,申請周期長,幾天到幾個月不等,而且審批程序繁瑣,除了要提供資產、收入等一般證明外,還需要有抵押品,或者擔保人。而信用卡貸款的申請周期較短,一般24小時內就能完成,審批程序也較簡單,只需提供資產、收入等一般的證明就行了,不需要抵押或者提供擔保人。

2、貸款額度:消費貸款高

消費貸款的額度高達幾百萬,而信用卡貸款的額度一般為幾千到幾萬,只要極少數的人能擁有高達幾百萬的信用卡額度。所以,信用卡貸款和消費貸款在貸款額度上的區別還是比較明顯的。

3、還款方式:信用卡貸款較靈活

消費貸款一般都會預先約定一個固定還款日期,貸款人只有按固定日期還款這一種方式。而信用卡貸款擁有多種還款方式,比如按時全額還款,分期還款,按最低還款額還款等。雖然消費貸款也可以和銀行或貸款機構協商分期還款,但能否協商成功取決于銀行或貸款機構。

4、免息期:信用卡貸款有免息期,消費貸款無免息期

信用卡貸款和消費貸款的免息期差異比較大。信用卡貸款的最長免息期有50天及以上,例如工行、交行、農行、廣發,農商,有56天;民生和華夏銀行,最長免息期有51天;其他多數銀行的最長免息期為50天。信用卡貸款的最短免息期為20天左右,例如工行、農行、交行、華夏,有25天;光大和招商銀行只有19天;其他多數銀行最短免息期為20天。

因此,如果在本月賬單日次日消費,則該消費會記入下月賬單,然后在下月的最后還款日還款,則可以享受最長免息期。而如果在本月賬單日當日消費,則該消費就會記入當月賬單,那么需在當月還款日還款,則只能享受最低免息期。

雖然信用卡貸款有最長與最低免息期的區別,但至少貸款人能享受到或多或少的還款免息期,而消費貸款是沒有免息期的,從借款成功發放的當天起就開始計息。

5、貸款用途:消費貸款專款專用,信用卡貸款無限制

信用卡貸款和消費貸款在貸款用途上也有較大區別。每一種消費貸款都有專有用途,不能挪作它用,例如住房貸款只能用于購房,車貸只能用于購車,留學貸款只能用于留學,助學貸款只能用于交學費。而信用卡貸款沒有這樣的限制,既可以用于普通的購物消費,也可以用于購房、購車等,只要你按時還款就行。

6、貸款期限:消費貸款的期限長

信用卡刷卡消費后,如果不申請分期還款,則最長的貸款期限也就是最長免息期,為50多天。如果申請分期最長也只有三年,而多數銀行最長只能分期24個月。但消費貸款最長可以貸款5年。

以上就是信用卡貸款和消費貸款的區別匯總。從申請程序、還款方式、免息期、貸款用途來看、信用卡貸款的優勢比較明顯,而消費貸款的優勢主要體現在貸款額度和貸款期限上。因此申請人可以從自身還款能力、貸款需求等方面考慮,來選擇合適的貸款方式。

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