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7家銀行遭罰311萬 信貸、票據違規仍是重災區

  銀行業強監管仍在繼續,3月20日,銀監系統一天公布了8張罰單,其中大連銀保監局公布了5張罰單,湖北恩施監管分局公布了3張罰單。涉及7家商業銀行,累計罰沒金額311萬元。總體看,本次銀行受罰的原因主要集中在信貸資產轉讓盡職調查不充分、流動資金貸款貸前調查不到位及票據業務違規等,而這些領域也一直是銀行受罰的主要緣由。


  在大連銀保監局公布的5張罰單中,有4張罰單涉及信貸違規以及票據業務違規。具體來看,建設銀行大連分行因流動資金貸款貸前調查不到位,簽訂虛假擔保合同,被大連監管局罰款50萬元人民幣。華夏銀行大連分行因對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格,未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現資金,信貸資金回流本行作銀承保證金,被罰款50萬元人民幣。浦發銀行大連分行因滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票,被罰款50萬元人民幣。三家銀行作出處罰決定的日期均為3月12日。此外,中國進出口銀行遼寧省分行因信貸資產轉讓盡職調查不充分,導致信貸資金回流和空轉行為,被罰款50萬元人民幣。作出處罰決定的日期為3月13日。另有罰單顯示,中國銀行大連市分行因對集團客戶未進行統一授信,被罰50萬元人民幣。


  上述5家銀行均涉及違反《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,該法條規定,銀行業金融機構有“嚴重違反審慎經營規則的”的情形的,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任。


  此前,多家銀行屢次因信貸、票據業務合規性被罰。對此,北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄認為,一方面銀行對票據內部的合規性監控不到位,另一方面銀行對票據業務違規的風險認識不到位,某種程度上出于業績考量,對一些票據行為有所放縱。因此,這些銀行要加強對風險文化的認識,加強對票據、信貸業務的檢查。


  從湖北恩施監管分局開出的3張罰單來看,恩施興福村鎮銀行利川支行罰沒金額最高,因違規發放個人汽車消費貸款被罰21萬元人民幣。建設銀行恩施分行、湖北銀行恩施分行分別因未嚴格執行輪崗制度、資產質量反映不真實,被恩施監管分局均處以20萬元罰款。從處罰決定的日期來看,湖北恩施監管分局開出的罰單時間較早為2月22日。


  “2019年強監管仍將繼續,對銀行而言,要加強風險認知,樹立正確的風險文化。另外,要樹立好自身業務流程,同時要嚴肅風險意識和風險紀律。” 劉澄進一步指出,“監管要加強風險教育,和銀行達成監管共識,要將精力基于監管重點。”

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